没有房产证的房子是不能贷款的，因为在办理按揭贷款的时候，需要用房产证作抵押，没有房产证就意味着购房人只有房子的居住权，没有使用权。

房产证没下来是做不了抵押，不管是银行还是机构，做房子抵押贷款最后都有道程序一一进押，就是必须把房产证押在不动产中心，不动产中心出了他项权证或回执单后银行才会放款。

用于抵押的房屋要符合的三个条件：

房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；

房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；

所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。

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